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Innovation des produits d’assurance

Contexte

Une compagnie d’assurance bien établie, connue pour ses produits traditionnels (assurance-vie, assurance-maladie et assurance des biens), était confrontée à la pression concurrentielle des nouveaux venus sur le marché et à l’évolution des attentes des clients. Le portefeuille existant de la compagnie avait besoin d’innovation pour répondre aux besoins modernes des clients, tels que la sécurité financière à long terme et les options d’assurance personnalisées. Le client a fait appel à l’expertise d’OILIFINA Consulting pour créer une ligne de produits avant-gardiste susceptible d’accroître sa part de marché et d’améliorer l’engagement des clients.

 

Objectifs

 

  • Développer une nouvelle ligne de produits
    L’objectif principal de la compagnie d’assurance était d’introduire un produit innovant qui répondrait aux besoins non satisfaits des clients, apporterait une valeur ajoutée et tirerait parti des tendances émergentes. Pour ce faire, elle a dû procéder à une analyse approfondie du marché afin de comprendre les difficultés rencontrées par les clients, et concevoir un produit qui lui permettrait de se démarquer de ses concurrents sur un marché très encombré.
  • Augmenter la part de marché
    L’objectif était d’accroître la part de marché d’au moins 10 % au cours de la première année suivant le lancement du nouveau produit. L’objectif était de capter une nouvelle population tout en conservant les clients existants, afin d’améliorer le positionnement concurrentiel de l’entreprise.
  • Renforcer l’engagement des clients
    En proposant une offre unique et pertinente, l’entreprise vise à renforcer les relations avec ses clients, à les fidéliser et à en attirer de nouveaux. Cet objectif visait également à attirer des groupes démographiques mal desservis qui n’étaient pas entièrement pris en compte par les produits d’assurance traditionnels.

Notre approche

OILIFINA a adopté une approche globale et progressive pour développer le nouveau produit d’assurance, en se concentrant sur le développement de produits axés sur la connaissance et sur l’alignement stratégique avec les objectifs de la société sur le marché.

 

  • Étude de marché et connaissance des clients
    Nous avons mené une étude détaillée pour comprendre le paysage actuel du marché, les problèmes rencontrés par les clients et les besoins non satisfaits. L’analyse a révélé une lacune dans les produits combinant l’assurance-vie et les prestations de soins de longue durée, une préoccupation des clients vieillissants. Des enquêtes, des groupes de discussion et des analyses comparatives de la concurrence ont fourni des informations précieuses qui ont permis d’élaborer le concept et le positionnement du produit.

 

  • Idéation et développement du concept
    Des ateliers interfonctionnels ont été organisés, réunissant des équipes de développement de produits, de marketing et de service à la clientèle pour réfléchir à des idées de produits et les évaluer. L’objectif était de générer des concepts qui permettraient à l’entreprise de se différencier de ses concurrents tout en trouvant un écho auprès des clients cibles. Les concepts comprenaient des produits d’assurance hybrides, des options de couverture flexibles et un soutien financier supplémentaire pour les besoins futurs en matière de soins. Chaque concept a été évalué en fonction de sa faisabilité, de son potentiel commercial et de son adéquation avec les attentes des clients.

 

  • Analyse de faisabilité
    Pour chaque concept proposé, l’équipe d’OILIFINA a évalué la faisabilité sur les plans opérationnel, technique et financier. Cette étape a permis de s’assurer que le produit pouvait être mis en œuvre sans perturbations importantes ni coûts excessifs. Des modèles financiers ont été élaborés pour prévoir la rentabilité du produit, et des évaluations techniques ont permis de valider l’intégration du produit dans les systèmes numériques existants de l’entreprise.

 

  • Conception et développement du produit
    En étroite collaboration avec l’équipe de développement de produits du client, nous avons guidé la conception du nouveau produit – une police d’assurance hybride combinant l’assurance-vie et les prestations de soins de longue durée. Parmi les principales caractéristiques de ce produit, citons la flexibilité des primes, la personnalisation de la police et la possibilité de retirer des fonds pour couvrir des dépenses de santé en cas de besoin. Ce produit répondait à un besoin important des clients, en offrant à la fois une couverture d’assurance-vie et une tranquillité d’esprit pour d’éventuels besoins futurs en matière de soins.

 

  • Essais pilotes et boucle de rétroaction
    Pour s’assurer que le produit répondait aux attentes des clients, un programme pilote a été lancé auprès d’un groupe sélectionné de clients existants. Cela a permis à l’équipe de recueillir des commentaires en temps réel sur la facilité d’utilisation, la structure des polices et la satisfaction des clients. Les commentaires des clients ont ensuite été intégrés pour affiner les caractéristiques du produit et en améliorer l’attrait avant le lancement complet. Cette approche itérative a également permis de susciter l’impatience des clients et d’augmenter la probabilité d’adoption.

Mise en œuvre

  • Une offre de produits innovante
    Le produit final était une police d’assurance hybride offrant une assurance-vie avec des prestations de soins de longue durée. Ce produit offre une certaine souplesse, permettant aux assurés d’accéder à une partie de leurs prestations pour couvrir les dépenses de soins si nécessaire. Cette offre était unique, car elle répondait à la double préoccupation de l’assurance-vie et des coûts potentiels des soins de santé, ce qui la rendait attrayante pour un segment croissant de clients et de familles vieillissants.
  • Intégration d’une plateforme numérique
    Une interface numérique a été développée, permettant aux clients de gérer les polices, de mettre à jour les informations et de faire des demandes d’indemnisation en ligne. Cela a permis de rationaliser l’expérience client et de faciliter l’engagement, en particulier chez les clients les plus jeunes et les plus à l’aise avec la technologie. La plateforme numérique comprenait également un tableau de bord intuitif avec un accès facile aux détails des polices, garantissant la transparence et la facilité d’utilisation.

 

  • Campagnes de marketing ciblées
    Une stratégie marketing complète a été mise en œuvre pour introduire le nouveau produit sur le marché. Elle comprenait un contenu éducatif destiné à informer les clients sur les avantages de l’assurance hybride, des publicités numériques ciblant des groupes démographiques spécifiques et du matériel en agence pour soutenir les équipes de vente. La campagne a utilisé à la fois des canaux numériques et traditionnels pour maximiser la portée et renforcer la marque de l’entreprise axée sur l’innovation.

Résultats

  • Croissance de la part de marché
    Au cours de la première année de lancement, l’entreprise a augmenté sa part de marché de 12 %, dépassant ainsi l’objectif initial. Le produit innovant a attiré de nouveaux clients, en particulier ceux qui recherchent des options de soins à long terme, tout en encourageant les clients existants à rester dans l’entreprise en raison de la valeur ajoutée de l’offre hybride.
  • Acquisition et fidélisation des clients
    L’attrait du produit pour une clientèle plus large, y compris pour les personnes concernées par les soins de santé à long terme, a permis à la compagnie d’acquérir un nouveau segment de clientèle. La police hybride a également permis d’augmenter les taux de fidélisation, car les clients existants ont apprécié la valeur ajoutée et la flexibilité. Cela a contribué à la fidélisation et à l’engagement des clients, renforçant la réputation de l’entreprise en tant qu’assureur innovant et centré sur le client.

 

  • Amélioration de la perception de la marque
    Grâce à un lancement réussi et à un marketing axé sur le client, la marque de l’entreprise a été perçue comme avant-gardiste et sensible aux besoins des clients. Les réactions positives et la reconnaissance du secteur ont encore renforcé la réputation de l’entreprise, la positionnant comme un leader innovant et digne de confiance sur le marché de l’assurance.

En identifiant les lacunes du marché, en concevant un produit unique et en exécutant une stratégie de lancement efficace, OILIFINA a aidé la compagnie d’assurance à obtenir des résultats significatifs. Ce projet illustre comment une innovation de produit ciblée, combinée à la connaissance du client et à l’intégration numérique, peut stimuler la croissance et augmenter la part de marché dans le secteur concurrentiel de l’assurance.